Takaussopimus -malli
Takaussopimus on Suomessa kolmannen osapuolen sitoumus vastata päävelallisen velasta velkojalle, jos velallinen ei suoriudu velvoitteistaan. Doxunon ilmainen takaussopimusmalli noudattaa Takausta ja vierasvelkapanttausta koskevaa lakia (Takauslaki 361/1999), joka on Suomessa keskeinen takaajan suojaa varmistava laki. Erityisesti yksityistakaajaa koskevat tiukennetut tiedonsaantioikeudet ja määrätakauksen pakollinen rahallinen yläraja, jotka ovat ehdottomia Suomen oikeusjärjestelmässä.
Pohjola Pankki Oy (Y-tunnus 2876543-1), osoite Aleksanterinkatu 12, 00100 Helsinki, jota edustaa Mikko Korhonen, luottopäällikkö, jäljempänä "Velkoja";
Lauri Virtanen (Henkilötunnus 150385-123A), osoite Hämeenkatu 23 B 14, 33100 Tampere, jäljempänä "Päävelallinen";
ja
Anna Virtanen (Henkilötunnus 230472-456B), osoite Hämeenkatu 23 B 14, 33100 Tampere, jäljempänä "Takaaja".
Osapuolet ovat sopineet seuraavasta:
Yksityistakaus: Takaaja on yksityishenkilö, joten sopimukseen sovelletaan Takauslain 361/1999 § 5 mukaisia yksityistakauksen tiukennettuja suojasäännöksiä, mukaan lukien pakollinen rahallinen yläraja sekä Velkojan korostettu tiedonantovelvoite ennen sopimuksen tekoa.
Takaaja sitoutuu vastaamaan Päävelallisen velvoitteista Velkojalle siten, kuin jäljempänä on tarkemmin määrätty.
Velan peruste ja kuvaus:
Pohjola Pankki Oy:n Päävelalliselle myöntämä yksityislaina (laina nro 2026-04582), allekirjoitettu 10. toukokuuta 2026. Laina on käytetty asunnon hankintaan osoitteessa Hämeenkatu 23 B 14, 33100 Tampere. Päävelka maksetaan kuukausittain 15 vuoden aikana annuiteettiperiaatteella.
Velan pääoma: 120 000,00 EUR
Sovittu korko: 4,5 % vuodessa
Päävelan eräpäivä: 15. toukokuuta 2041
Päävelan viivästyessä peritään Korkolain (633/1982) § 4-4 a mukainen viivästyskorko (Suomen Pankin viitekorko + 7 prosenttiyksikköä B2C / 8 prosenttiyksikköä B2B). Viivästyskorko sitoo myös Takaajaa siltä osin, kuin se kohdistuu takausvelvoitteen piiriin kuuluvaan velkaan.
Velkoja saa siten valita, vaatiiko hän maksun Päävelalliselta vai Takaajalta. Omavelkainen takaus on Suomessa tavallisin takausmuoto.
Takauksen rahallinen yläraja: 50 000,00 EUR
Takaajan kokonaisvastuu Velkojalle ei voi ylittää tätä summaa korkoineen ja sivukuluineen yhteenlaskettuna. Mahdollinen Päävelan kasvu yli ylärajan ei sido Takaajaa eikä laajennu Takaajan vastuulle ilman Takaajan kirjallista, nimenomaista lisäsuostumusta.
Takausaikana syntyneet Päävelan velvoitteet kuuluvat takauksen piiriin. Takausajan päättymisen jälkeen syntyneet uudet velvoitteet eivät kuulu takauksen piiriin ilman erillistä, kirjallista takausjatkoa.
Takausvelan vanhentumiseen sovelletaan Takauslain 361/1999 § 41 mukaista vanhentumisaikaa.
a) Päävelan määrä, peruste, eräpäivä ja korko;
b) Päävelallisen tiedossa olevat olennaiset taloudelliset olosuhteet, jotka voivat vaikuttaa takausvelvoitteen täyttymiseen;
c) Takauksen ehdot, sen rahallinen yläraja ja kesto;
d) Mahdolliset muut vakuudet ja niiden riittävyys;
e) Tiedot Päävelallisen mahdollisesta aiemmasta maksuviivästyksestä tai muista maksuhäiriöistä Velkojan tiedossa olevin osin.
Tiedonantovelvoitteen laiminlyönti voi yksityistakauksessa johtaa takauksen pätemättömyyteen tai vastuun rajaamiseen Takauslain mukaisesti.
Ilman Takaajan suostumusta tehty muutos ei sido Takaajaa, ja Takaaja vastaa enintään alkuperäisen Päävelan mukaisesta velvoitteesta. Tämä määräys nojautuu yleisiin sopimusoikeuden periaatteisiin sekä Takauslain 361/1999 tavoitteeseen suojata Takaajan asemaa Päävelan muutoksissa.
Velkoja sitoutuu ilmoittamaan Takaajalle viipymättä, kuitenkin viimeistään kymmenen (10) arkipäivän kuluessa, kaikista Päävelkaan tehdyistä muutoksista.
Velkoja sitoutuu antamaan Takaajalle kohtuullisin väliajoin, mutta vähintään kerran kalenterivuodessa ja viimeistään kymmenen (10) arkipäivän kuluessa Takaajan kirjallisesta pyynnöstä, seuraavat tiedot:
a) Päävelan jäljellä oleva pääoma ja korko;
b) Suoritetut maksuerät ja niiden ajankohdat;
c) Tieto mahdollisista maksuviivästyksistä ja niiden määrästä;
d) Tieto Päävelallisen mahdollisista olennaisista taloudellisista olosuhdemuutoksista, jotka ovat Velkojan tiedossa.
Velkoja vastaa siitä, ettei Takaajalle anneta virheellistä tai puutteellista tietoa, joka voisi aiheuttaa Takaajalle ennakoimatonta vastuun lisääntymistä.
Regressioikeus kattaa:
a) Suoritetun pääomamäärän kokonaisuudessaan;
b) Korot suoritushetkestä lukien;
c) Kohtuulliset perintä- ja oikeudenkäyntikulut;
d) Kaikki muut Takauslain mukaiset kustannukset, jotka Takaajalle on aiheutunut takausvelvoitteen täyttämisestä.
Päävelallinen sitoutuu maksamaan Takaajalle välittömästi täysimääräisesti kolmenkymmenen (30) päivän kuluessa kirjallisen vaatimuksen esittämisestä. Mikäli Päävelallinen on antanut Velkojalle muita vakuuksia (panttioikeus, kiinnitys, muu takaaja), Takaajalle siirtyy oikeus näihin vakuuksiin regressioikeuden tueksi suorittamansa määrän osalta.
a) Päävelka on kokonaisuudessaan suoritettu Velkojalle;
b) Velkoja vapauttaa Takaajan kirjallisesti;
c) Velkoja luopuu olennaisesta vakuudesta tai antaa Päävelan vanhentua tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, ja tästä aiheutuu Takaajan vastuun kohtuuton lisääntyminen;
d) Päävelan ehtoja muutetaan olennaisesti Takaajan vahingoksi ilman tämän kirjallista suostumusta;
e) Velkoja laiminlyö Takauslain § 12-13 mukaisen tiedonantovelvoitteen olennaisesti.
Yksityistakauksessa vapautumisperusteet ovat laajemmat kuin yritystakauksessa; tuomioistuin voi kohtuullistaa Takaajan vastuuta olennaisesti, jos sopimus johtaa kohtuuttomaan lopputulokseen.
Muutokset: Sopimuksen muutokset on tehtävä kirjallisesti ja kaikkien osapuolten allekirjoitettava. Hiljaista tai tapaan perustuvaa muutosta ei hyväksytä.
Erottelu: Mikäli toimivaltainen tuomioistuin toteaa jonkin tämän Sopimuksen ehdon pätemättömäksi tai täytäntöönpanokelvottomaksi, muut ehdot pysyvät täysin voimassa.
Tiedoksiannot: Tämän Sopimuksen mukaiset tiedoksiannot on tehtävä todistettavasti — kirjattuna kirjeenä, sähköpostilla luku- tai vastaanottokuittauksella taikka muulla osoitettavissa olevalla tavalla — Sopimuksessa ilmoitettuihin osoitteisiin.
Siirtokielto: Takaaja ei saa siirtää tätä Sopimusta tai siihen perustuvia oikeuksiaan tai velvollisuuksiaan kolmannelle ilman Velkojan ja Päävelallisen kirjallista suostumusta.
Mikä on takaussopimus?
Takaussopimus on Suomessa sopimus, jossa takaaja (yksityishenkilö tai yritys) sitoutuu vastaamaan velkojalle siitä, että päävelallinen täyttää velvoitteensa. Jos päävelallinen ei suoriudu, velkoja voi vaatia maksua takaajalta. Takaussopimusta käytetään tyypillisesti pankkilainoissa, vuokrasuhteissa ja yrityksen rahoitusjärjestelyissä, joissa luotonantaja vaatii lisävakuutta ennen luoton myöntämistä.
Suomessa takaussopimuksen pohjalla on Takausta ja vierasvelkapanttausta koskeva laki (361/1999), joka on yksi Euroopan kattavimpia takaajan suojalakeja. Erityisesti yksityistakaaja (luonnollinen henkilö, joka ei takaa elinkeinotoimintansa puitteissa) saa Takauslain 5 §:n mukaan tiukennetun suojan — velkojan on annettava ennen sopimuksen tekoa kirjallinen tiedonanto velvoitteen luonteesta ja riskeistä, ja takauksen on oltava määrätakaus, jossa rahallinen yläraja on yksilöity.
Suomen Takauslain mukaan takaussopimus on lähtökohtaisesti vapaamuotoinen, mutta käytännössä kirjallinen muoto on välttämätön todistuskappaleena. Takauksen vanhentumisaika on Takauslain § 41 mukaan 10 vuotta. Takaajalla on Takauslain § 19 mukaan oikeus saada säännöllisesti tietoa päävelan tilasta velkojalta, ja jos velka maksetaan, takaajalla on Takauslain § 28–29 mukaan regressioikeus eli oikeus periä maksamansa summa päävelalliselta.
Mitä mallissa on?
Doxunon takaussopimusmalli sisältää kaikki Takauslain edellyttämät elementit, jotka Suomen oikeuskäytännössä ovat keskeisiä takaajan suojan kannalta.
Osapuolten tiedot
Velkojan, päävelallisen ja takaajan henkilötunnukset/Y-tunnukset, osoitteet ja yhteystiedot Suomen identifiointistandardin mukaan.
Päävelan kuvaus
Päävelan luonne (laina, vuokra, kauppahinta), pääoma euroissa, korko, eräpäivä ja muut keskeiset ehdot Suomen Velkakirjalain mukaan.
Takausmuoto
Omavelkainen takaus (velkoja voi vaatia takaajalta heti) tai toissijainen takaus (vasta päävelallisen suorituskyvyttömyyden jälkeen). Suomessa yleisempi on omavelkainen takaus.
Rahallinen yläraja
Takauslain § 15 edellyttämä määrätakaus — yksityistakaajan vastuun rahallinen yläraja euroissa. Suomessa yksityistakaus ei voi olla rajaton.
Takauksen kesto
Aikaraja takauksen voimassaololle tai sidos päävelan kestoon. Suomessa Takauslain § 41 mukaan vanhentuminen 10 vuotta.
Tiedonsaantioikeus
Takaajan oikeus saada Takauslain § 19 mukaan säännöllisesti tietoa päävelan tilasta velkojalta. Suomessa pankin tiedonantovelvoite on tiukka.
Vastuu yhteistakaajien kesken
Takauslain § 32 mukainen yhteisvastuu, kun takaajia on useita — Suomessa pääsääntöisesti solidaarinen vastuu.
Regressioikeus
Takauslain § 28–29 mukainen takaajan oikeus periä maksamansa summa takaisin päävelalliselta Suomessa.
Vapauttamisperusteet
Takauslain § 27 mukaiset tilanteet, joissa takaaja vapautuu vastuusta — esim. velkojan laiminlyönti tiedonantovelvoitteessa.
Sovellettava laki
Suomen lain sovellettavuus ja toimivaltaisen käräjäoikeuden määrittely takausriidoissa.
Miten takaussopimus laaditaan?
Noudata näitä vaiheita, jotta takaussopimuksesi täyttää Suomen Takauslain vaatimukset ja takaajan suojan.
- 1
Yksilöi osapuolet
Velkoja, päävelallinen ja takaaja henkilötunnuksineen/Y-tunnuksineen. Suomessa kaikki kolme on aina nimettävä erikseen.
- 2
Kuvaa päävelka tarkasti
Velan luonne, pääoma, korko ja eräpäivä. Suomen Takauslain mukaan epämääräisesti määritelty velka voi olla pätemätön.
- 3
Aseta rahallinen yläraja
Takauslain § 15 mukaan yksityistakaus on määrätakaus — yläraja euroissa pakollinen. Suomessa yli sen takaaja ei ole vastuussa.
- 4
Sovi takausmuoto ja kesto
Omavelkainen vai toissijainen takaus, voimassaoloaika tai sidos päävelan kestoon. Suomessa selkeä määrittely on välttämätön.
- 5
Allekirjoittakaa
Velkoja, päävelallinen ja takaaja allekirjoittavat. Suomessa todistajia ei vaadita, mutta ne ovat suositeltavia tärkeissä takauksissa.
Oikeudellisia näkökohtia
Suomessa takaussopimus on yksi tarkimmin säänneltyjä sopimustyyppejä, koska takaajan riski on usein huomattava — alla keskeisimmät näkökohdat.
Tämä malli on tarkoitettu yleiseksi ohjeeksi eikä korvaa juristin neuvontaa. Suomessa suuremmissa takauksissa, etenkin yksityistakauksissa, suositellaan henkilökohtaista konsultaatiota.
Suomen Takauslain mukainen
Yksityistakaajan tiukennettu suoja
Suomen Takauslain (361/1999) § 5 mukaan yksityistakaaja saa erityisen suojan, kun hän takaa toisen kuluttajan tai muun yksityishenkilön velkaa. Velkojan on ennen sopimuksen tekoa annettava kirjallinen tiedonanto velvoitteen luonteesta, määrästä ja riskeistä. Suomalaisessa pankkikäytännössä tämä toteutuu standardilomakkein, mutta laiminlyönti voi johtaa takauksen pätemättömyyteen tai sen kohtuullistamiseen Korkeimman oikeuden käytännön mukaisesti.
Määrätakaus ja rahallinen yläraja
Takauslain § 15 edellyttää, että yksityistakaus on määrätakaus, jossa takaajan vastuun rahallinen yläraja on euroissa yksilöity. Rajaton tai "kaikki velat" -tyyppinen takaus ei ole pätevä yksityishenkilön kohdalla Suomen oikeuskäytännön mukaan. Yritystakauksissa rajan vaatimus on lievempi, mutta selkeä yksilöinti on Suomessa aina suositeltavaa.
Tiedonsaantioikeus ja regressi
Takauslain § 19 mukaan takaajalla on oikeus saada Suomessa säännöllisesti tietoa päävelan tilasta velkojalta. Pankin tiedonantovelvoite on tiukka — laiminlyönti voi vapauttaa takaajan vastuusta. Jos takaaja maksaa päävelan, hänellä on Takauslain § 28–29 mukaan regressioikeus periä summa takaisin päävelalliselta. Suomessa regressi voi tapahtua suoraan ilman erillistä luovutuskirjaa.
Vapauttamisperusteet ja vanhentuminen
Takauslain § 27 luettelee tilanteet, joissa takaaja vapautuu Suomessa vastuusta — keskeisin on velkojan laiminlyönti tiedonantovelvoitteessa tai päävelan ehtojen muuttaminen ilman takaajan suostumusta. Takauslain § 41 mukaan takausvelka vanhentuu 10 vuoden kuluessa, mutta Vanhentumislain § 11 mukaan vanhentuminen voidaan katkaista kirjallisella vaatimuksella tai oikeustoimella.
Usein kysytyt kysymykset
Laadi takaussopimuksesi nyt
Täytä osapuolten tiedot, päävelan kuvaus ja takausehdot. Lataa PDF muutamassa minuutissa — Suomen Takauslain mukainen ja täysin ilmainen.
Free · Instant PDF · No account required