Lainasopimus yksityishenkilöiden välillä -malli
Yksityishenkilöiden välinen lainasopimus on Suomessa yleinen kun perheenjäsenet, ystävät tai sukulaiset lainaavat toisilleen rahaa. Doxunon ilmainen lainasopimusmalli noudattaa Velkakirjalakia (622/1947), Korkolakia (633/1982) ja Vanhentumislakia (728/2003). Suomessa kirjallinen sopimus on välttämätön todistuskappale, koska suullinen lainasopimus on vaikea näyttää käräjäoikeudessa, ja velkakirjasaatava vanhentuu Suomen lain mukaan viiden vuoden kuluessa.
Mikko Juhani Korhonen (henkilötunnus 120483-456B), osoite Aleksanterinkatu 17 A 4, 00100 Helsinki, jäljempänä "Lainanantaja";
ja
Anna Maria Lehtonen (henkilötunnus 150385-123A), osoite Mannerheimintie 45 A 12, 00250 Helsinki, jäljempänä "Lainansaaja".
Osapuolet ovat luonnollisia henkilöitä, eikä lainanannosta ole kysymys lainanantajan elinkeinotoiminnasta. Tällöin Kuluttajansuojalain 7 luvun kulutusluottosäännöksiä ei sovelleta (Korkolaki § 3 a; KSL 7 luku § 1). Sopimukseen sovelletaan Velkakirjalakia (622/1947), Korkolakia (633/1982) ja yleisiä sopimusoikeuden periaatteita.
Pääoma siirretään Lainansaajan ilmoittamalle pankkitilille tilisiirtona — pankkitiliote toimii todisteena Pääoman luovuttamisesta. Lainansaaja vahvistaa vastaanottaneensa Pääoman tämän Sopimuksen tultua molempien allekirjoittamaksi.
Sopimuskorko on sovittu vapaasti Korkolain 633/1982 § 3:n mukaisesti. Yksityishenkilöiden välisessä lainassa korkokattoa ei sovelleta, mutta kohtuuttoman korkea korko voidaan tarkistaa Korkolain 7 §:n nojalla. Tässä sovittu korko on osapuolten käsityksen mukaan markkinatasoinen.
Ensimmäinen erä erääntyy 15. kesäkuuta 2026, ja seuraavat erät kuukausittain samana päivänä, kunnes laina on kokonaisuudessaan maksettu.
Lainan kokonaisaika on 36 kuukautta Pääoman luovutuspäivästä lukien.
Kukin erä maksetaan Lainanantajan pankkitilille FI21 1234 5600 0007 85 tilisiirtona.
Lisäksi Lainanantaja voi periä kohtuulliset perintäkulut Lain saatavien perinnästä (513/1999) 10 a §:n mukaisin enimmäismäärin.
Maksuviiveen tapa ja seuraukset:
Maksuviiveestä lähetetään muistutus 14 pv kuluessa eräpäivästä. Mikäli maksu viivästyy yli 60 pv, Lainanantajalla on oikeus vaatia koko jäljellä olevan velan takaisinmaksua välittömästi.
Ennenaikaisesta maksusta lasketaan korko vain todelliseen maksupäivään saakka. Jäljellä olevasta Pääomasta ja maksetuista koroista tehdään tarvittaessa selvitys, ja loppuosa hyvitetään tai maksetaan tilanteen mukaan.
a) Lainan kokonaisuudessaan suorittamisella sovittujen ehtojen mukaisesti.
b) Sopimuksen molemminpuolisella purkamisella, kun osapuolet ovat kirjallisesti sopineet päättämisen ehdoista.
c) Lainansaajan olennaisella sopimusrikkomuksella — esim. pitkäaikainen maksuviive (yli 60 päivää), Lainansaajan konkurssi tai muu maksukyvyttömyys, väärien tietojen antaminen — joka oikeuttaa Lainanantajan vaatimaan koko velan välitöntä takaisinmaksua.
Erityismääräykset päättymisestä:
Sopimus voidaan päättää myös, mikäli Lainansaaja muuttaa pysyvästi ulkomaille ilman ilmoitusta tai jos Lainansaajan taloudellinen tilanne heikkenee olennaisesti (esim. konkurssi, ulosottoperinnän aloittaminen).
Mikäli Lainansaaja menehtyy, lainaerät ja jäljellä oleva pääoma sisältyvät hänen kuolinpesänsä velkoihin (Perintökaari 40/1965). Kuolinpesän osakkaat vastaavat veloista pesän varallisuudella; henkilökohtaista vastuuta ei synny ilman erikseen annettua sitoumusta.
Mikäli velasta on saatu lainvoimainen tuomio, sen mukainen saatava vanhentuu vasta 10 vuoden kuluessa tuomion antamisesta.
Erimielisyydet pyritään ratkaisemaan ensin osapuolten välisin neuvotteluin. Mikäli sovintoa ei saavuteta, riidat ratkaistaan Helsinki käräjäoikeudessa. Riidan arvon ollessa enintään 8 500 EUR voidaan käyttää suppeaa haastehakemusta (Oikeudenkäymiskaari 5 luku § 3).
Lainansaaja vahvistaa allekirjoittamalla, että on lukenut, ymmärtänyt ja hyväksyy tämän Sopimuksen ehdot, ja sitoutuu maksamaan lainan takaisin sovittujen ehtojen mukaisesti.
Mikä on yksityishenkilöiden välinen lainasopimus?
Yksityishenkilöiden välinen lainasopimus on kahden luonnollisen henkilön välinen kirjallinen sopimus, jossa lainanantaja luovuttaa lainanottajalle tietyn rahasumman maksuvelvoitteen ehdoin. Sopimus määrittelee lainan pääoman, koron, takaisinmaksuaikataulun, mahdollisen vakuuden ja seuraukset maksun viivästyessä. Suomessa lainasopimusta käytetään tyypillisesti perheen sisällä, ystäväpiirissä tai sukulaisten välillä.
Suomen Velkakirjalain (622/1947) mukaan velkakirjalle ei ole tiettyä muotovaatimusta, mutta kirjallinen velkakirja on käytännössä välttämätön todistuskappale käräjäoikeudessa. Korkolain (633/1982) § 3 a mukaan kulutusluottosäännöksiä ei sovelleta yksityishenkilöiden välisiin lainoihin, kun lainan anto ei ole elinkeinotoimintaa — siksi lainasopimuksen ehdot määräytyvät pääosin osapuolten välisen sopimusvapauden alla.
Vanhentumislain (728/2003) § 5 mukaan velkakirjasaatava vanhentuu Suomessa viiden vuoden kuluessa. Vanhentuminen voidaan kuitenkin katkaista kirjallisella vaatimuksella tai oikeudellisella toimella (§ 11), jolloin uusi viiden vuoden määräaika alkaa alusta. Suomalainen oikeuskäytäntö suosittelee säännöllistä kirjallista velkavahvistusta, jos laina-aika on pitkä, jotta vanhentumisriskiä ei synny.
Mitä mallissa on?
Doxunon lainasopimusmalli sisältää kaikki Suomen oikeuskäytännössä keskeiset elementit, jotka käräjäoikeus voisi tarkastaa riitatilanteessa.
Osapuolten tiedot
Lainanantajan ja lainanottajan henkilötunnukset, osoitteet, puhelinnumerot ja sähköpostit suomalaisen identifioinnin mukaisesti.
Lainan pääoma
Lainattu summa euroissa numeroin ja kirjaimin epäselvyyksien välttämiseksi. Suomen Velkakirjalain edellyttämä yksiselitteinen ilmaisu.
Korko
Sopimuskorko prosentteina vuodessa Korkolain (633/1982) § 3 mukaan, tai sopimus korottomasta lainasta. Suomessa yksityislainoissa yleinen 0–5 % korko.
Takaisinmaksuaikataulu
Lyhennykset (kerralla, kuukausittain tai erissä), eräpäivät ja viimeinen takaisinmaksupäivä Suomen pankkikäytäntöjen mukaan.
Maksutapa
Tilisiirto Suomen pankkijärjestelmässä, maksun viitenumero ja eräpäivä. Käteismaksun tositteet on suositeltavaa kerätä erikseen.
Viivästyskorko
Korkolain (633/1982) § 4 mukainen viivästyskorko (Suomen Pankin viitekorko + 7 prosenttiyksikköä), kun maksu viivästyy.
Vakuus
Mahdollinen pantti, takaajat tai muu vakuus lainan vakuudeksi. Suomessa yleinen henkilötakaus tai irtaimisto-pantti.
Ennenaikainen takaisinmaksu
Lainanottajan oikeus maksaa laina kokonaan tai osittain takaisin ennen eräpäivää ilman erityiskuluja, suomalaisen sopimusvapauden mukaisesti.
Sopimusrikkomus
Seuraukset maksun viivästyksestä — eräännyttäminen, perintä Saatavien perinnästä annetun lain (513/1999) mukaan, oikeudenkäynti Suomessa.
Sovellettava laki
Suomen lain sovellettavuus ja toimivaltaisen käräjäoikeuden määrittäminen, yleensä lainanottajan kotipaikan mukaan.
Miten lainasopimus laaditaan?
Noudata näitä vaiheita, jotta lainasopimuksesi täyttää Suomen lain vaatimukset ja toimii todistuskappaleena käräjäoikeudessa.
- 1
Yksilöi osapuolet
Henkilötunnukset, osoitteet ja yhteystiedot. Suomessa henkilötunnus on välttämätön todentamiseksi mahdollisessa perinnässä.
- 2
Sovi lainan pääoma ja korko
Kirjaa pääoma euroina ja vuotuinen sopimuskorko prosentteina. Suomessa yksityislainoissa korko vaihtelee 0–5 % välillä.
- 3
Sovi takaisinmaksuaikataulu
Lyhennystyyppi (kerralla, kuukausittain), eräpäivät ja viimeinen takaisinmaksupäivä. Suomessa kuukausittainen tilisiirto on yleisin.
- 4
Lisää vakuus tarvittaessa
Suuremmissa lainoissa Suomessa harkitaan henkilötakausta tai pantti irtaimistoon. Vakuus parantaa lainanantajan asemaa.
- 5
Allekirjoittakaa ja säilyttäkää
Tehkää kaksi alkuperäistä kappaletta. Säilyttäkää ne kunnes laina on maksettu kokonaan — Suomen vanhentumisaika on 5 vuotta.
Oikeudellisia näkökohtia
Suomessa yksityishenkilöiden välistä lainasopimusta ei säädetä yhtä tiukasti kuin kuluttajaluottoa, mutta useat lait vaikuttavat sopimuksen sisältöön.
Tämä malli on tarkoitettu yleiseksi ohjeeksi eikä korvaa juristin neuvontaa. Suuremmissa lainoissa Suomessa suositellaan juristin tarkastusta.
Suomen velkaoikeuden mukainen
Velkakirjalaki ja kirjallisen sopimuksen merkitys
Suomen Velkakirjalain (622/1947) mukaan velkakirjaa ei ole välttämätöntä laatia kirjallisesti, mutta kirjallinen sopimus on käräjäoikeudessa pääasiallinen näyttö. Velkakirjalain § 5 mukaan velkakirjasaatava vanhentuu viiden vuoden kuluessa, ellei vanhentumista katkaista kirjallisella vaatimuksella tai oikeustoimella. Suomessa lainanantajan kannattaa siksi pitää säännöllisesti yhteyttä lainanottajaan kirjallisin viestein.
Korkolaki ja kohtuullisuus
Korkolain (633/1982) § 3 mukaan korko on Suomessa sopimusvapauden alainen, mutta § 7 mukaan kohtuuttoman korkea sopimuskorko voidaan tuomioistuimessa kohtuullistaa. Yksityishenkilöiden välisessä lainassa Suomessa yli 10 % vuosikorko alkaa vaikuttaa ankaralta, ja oikeuskäytännön mukaan käräjäoikeus voi tarvittaessa tarkistaa sitä.
Vanhentuminen ja perintä
Vanhentumislain (728/2003) § 5 mukaan velkakirjasaatava vanhentuu Suomessa viiden vuoden kuluessa. Vanhentuminen katkaistaan kirjallisella vaatimuksella, perintätoimenpiteellä tai oikeudenkäynnillä. Saatavien perinnästä annetun lain (513/1999) § 10 a säätelee perintäkulujen enimmäismääriä Suomessa, ja kohtuuton perintä voi olla rikoslain mukaan rangaistavaa.
Usein kysytyt kysymykset
Laadi lainasopimuksesi nyt
Täytä osapuolten tiedot, lainan ehdot ja takaisinmaksuaikataulu. Lataa PDF muutamassa minuutissa — Suomen lain mukainen ja täysin ilmainen.
Free · Instant PDF · No account required