Modelo gratuito de Contrato de Mutuo Simple — México
Un contrato de préstamo gratuito (sin interés) entre particulares redactado conforme al derecho mexicano. Documente con claridad el monto entregado, la fecha de devolución y la forma de pago entre familiares, amigos o socios, y descargue un PDF profesional respaldado por el CCF mexicano.
y por la otra, Sofía Mendoza Vargas (RFC: MEVS050810XYZ), con domicilio en Av. Universidad 1500, Col. Del Valle Centro, 03100 Ciudad de México, en lo sucesivo "el Mutuario".
Las partes manifiestan tener plena capacidad jurídica para celebrar el presente contrato de mutuo simple sin interés, conforme a los artículos 2384, 2389 y 2393 del Código Civil Federal, al tenor de las siguientes cláusulas:
La entrega se realiza el 15 de mayo de 2026 mediante transferencia electrónica (SPEI) a la cuenta BBVA — 0123 4567 8901 2345.
Destino del préstamo: Apoyo familiar para gastos de inicio del semestre académico
El Mutuario reconoce haber recibido la cantidad pactada, sirviendo el presente contrato como recibo más amplio que en derecho proceda.
El Mutuante renuncia expresamente a cualquier reclamación por concepto de intereses ordinarios derivados del presente préstamo.
Lo anterior no exime al Mutuario del pago de intereses moratorios que pudieran generarse en caso de incumplimiento, conforme a la cláusula siguiente.
La devolución se realizará mediante pago único al vencimiento, en la cuenta BBVA — 0123 4567 8901 2345.
Los intereses moratorios se computarán a partir del día siguiente al de la fecha de vencimiento de cada pago.
a) Devolver íntegramente el capital prestado en el plazo y forma pactados.
b) Pagar los intereses moratorios en caso de incumplimiento.
c) Comunicar al Mutuante cualquier cambio de domicilio dentro de los 5 (cinco) días siguientes.
d) No ceder sus obligaciones derivadas de este contrato sin consentimiento previo y por escrito del Mutuante.
Para la interpretación, ejecución y cumplimiento del presente contrato, las partes se someten expresamente a los Tribunales competentes de Ciudad de México, renunciando a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles por razón de sus domicilios presentes o futuros.
¿Qué es un contrato de mutuo simple sin interés?
El mutuo simple —también llamado mutuo gratuito o préstamo de uso entre particulares— es el contrato por el cual una persona, el mutuante, entrega a otra, el mutuario, una cantidad de dinero u otras cosas fungibles, con la obligación de que esta última devuelva otro tanto de la misma especie y calidad, sin pagar interés alguno por el uso del dinero. En México se regula por los <strong>artículos 2384 a 2397 del Código Civil Federal (CCF)</strong>. La gratuidad es la nota característica: a diferencia del mutuo con interés, el mutuante no obtiene retribución económica por la cesión temporal del capital y actúa por confianza, lazos familiares o relaciones de amistad.
En el sistema jurídico mexicano, el mutuo civil se presume gratuito cuando no se pacta interés. El <strong>Art. 2393 CCF</strong> es categórico: "permitido cobrar intereses por el préstamo, pero sin convenio expreso no se devengan". Esto significa que, en silencio del contrato, no se generan intereses ordinarios y el mutuario solo está obligado a devolver el monto recibido. Esta regla es opuesta al <strong>Art. 358 CCom</strong> que rige el mutuo mercantil mexicano —donde el interés legal del 6% anual sí opera supletoriamente—. Por eso es importante identificar correctamente el carácter civil del mutuo simple cuando se celebra entre particulares fuera de cualquier actividad comercial habitual.
El mutuo simple es uno de los contratos privados más comunes en México: préstamos entre padres e hijos, entre hermanos, entre amigos íntimos, entre socios para apoyar gastos personales o entre vecinos. Aunque la confianza es la base del acuerdo, documentarlo por escrito es esencial para evitar conflictos posteriores: prueba la entrega del dinero, fija plazos claros de devolución, deja constancia del carácter no oneroso y, ante el SAT mexicano, justifica el origen de los recursos del mutuario y la salida temporal del patrimonio del mutuante. Esta plantilla cubre exclusivamente el mutuo gratuito; para préstamos con interés debe usarse el modelo correspondiente conforme al CCF y al Código de Comercio.
Qué incluye este modelo
El modelo de Doxuno reúne las cláusulas esenciales de un mutuo simple sin interés válido entre particulares mexicanos, con un formato breve y claro adecuado a relaciones de confianza familiar o de amistad, sin secciones Expert.
Datos completos del mutuante
Nombre, RFC, CURP y domicilio de quien presta la cantidad de dinero
Datos completos del mutuario
Nombre, RFC, CURP y domicilio de quien recibe y devolverá el préstamo
Carácter civil y gratuito
Mención expresa al Art. 2393 CCF — sin interés por convenio entre las partes
Monto del préstamo en MXN
Cantidad en cifras y en letra para evitar discrepancias futuras
Fecha y forma de entrega
SPEI, cheque o efectivo, con cuenta bancaria si aplica para trazabilidad
Destino del préstamo (opcional)
Finalidad declarada por el mutuario que justifica la causa lícita del contrato
Plazo de devolución
Meses totales y fecha exacta de vencimiento conforme al Art. 2389 CCF
Forma de devolución
Pago único al vencimiento o parcialidades acordadas entre las partes
Reconocimiento expreso del recibo
El mutuario reconoce haber recibido la cantidad a su entera satisfacción
Mora e interés legal supletorio
Tras el vencimiento aplica el interés legal del 9% anual (Art. 2395 CCF)
Domicilios para notificaciones
Direcciones señaladas para oír y recibir comunicaciones futuras
Jurisdicción y ley aplicable
Tribunales civiles mexicanos competentes de la entidad federativa
Cómo crear su contrato de mutuo simple
No se requieren conocimientos jurídicos previos. El generador de Doxuno lo guía paso a paso hasta obtener un PDF válido conforme al CCF mexicano. Es un contrato breve, ideal para préstamos entre familiares y amigos en México.
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Capture los datos de las partes
Indique el nombre completo, RFC con homoclave, CURP de 18 caracteres y domicilio del <strong>mutuante</strong> (quien presta) y del <strong>mutuario</strong> (quien recibe). En México, aunque el RFC y CURP son opcionales para la validez, conservarlos es buena práctica para identificación inequívoca y para soportar la operación ante el SAT, especialmente si el monto es relevante. Si el mutuario es menor de edad, debe firmar también su representante legal en ejercicio de la patria potestad.
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Defina el monto y la forma de entrega
Capture la cantidad en pesos mexicanos en cifras y en letra (ej. "$50,000.00 - cincuenta mil pesos 00/100 M.N."). Indique la forma de entrega: <strong>transferencia electrónica SPEI</strong> (recomendada por trazabilidad ante el SAT y prueba bancaria), cheque a nombre del mutuario o efectivo. Si la entrega es por transferencia, anote la cuenta bancaria de destino para que el comprobante SPEI sea soporte adicional del contrato. Los préstamos en efectivo superiores a $645,000 MXN deben reportarse al SAT por la Ley Antilavado mexicana.
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Establezca el plazo y la forma de devolución
Indique el plazo total en meses (típicamente 6, 12 o 24 meses) y la <strong>fecha exacta de devolución</strong>. Elija la forma: <strong>pago único al vencimiento</strong> (clásico en préstamos familiares mexicanos por su simplicidad) o <strong>parcialidades acordadas</strong> (mensualidades iguales sin interés, ideal para préstamos a hijos jóvenes). Recuerde que en mutuo simple no se pactan intereses ordinarios; sin embargo, tras el vencimiento, el Art. 2395 CCF aplica supletoriamente el interés legal del 9% anual sobre el saldo pendiente como interés moratorio.
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Incluya destino y declaraciones (opcional)
Aunque no es requisito de validez, declarar el <strong>destino del préstamo</strong> (ej. "para enganche de vivienda en CDMX", "para gastos médicos", "para complementar pago de matrícula universitaria") refuerza la causa lícita del contrato bajo el Art. 1813 CCF mexicano y ayuda al mutuario a justificar el ingreso ante el SAT en su declaración anual. Esta declaración protege también al mutuante en caso de que el SAT cuestione la salida de fondos de su cuenta.
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Firme el contrato por duplicado
Imprima el PDF por duplicado, firme con identificación oficial (INE/IFE, pasaporte mexicano o cédula profesional) y entregue una copia a cada parte. Conserve el contrato en lugar seguro junto con los <strong>comprobantes de transferencia SPEI</strong> o copia del cheque. Si el monto es alto o las partes prefieren mayor seguridad, pueden ratificar las firmas ante <strong>notario público</strong> de su entidad federativa: ello otorga fecha cierta oponible a terceros (Art. 2034 CCF) y refuerza la prueba ante eventuales litigios en los Juzgados Civiles mexicanos competentes.
Consideraciones jurídicas en México
El mutuo simple gratuito está regulado en México con sencillez por el CCF, pero hay puntos importantes a considerar antes de firmar: prescripción, mora, prueba documental y consecuencias fiscales ante el SAT.
Este modelo se proporciona únicamente con fines informativos y no constituye asesoramiento jurídico ni financiero. Para préstamos de alto valor, situaciones complejas con varios mutuarios o casos donde haya bienes en garantía, consulte con un abogado titulado en México.
Revisado por profesionales del derecho. El contenido y las cláusulas del modelo han sido revisados conforme al Código Civil Federal mexicano y a la práctica habitual de préstamos entre particulares en las entidades federativas de México, garantizando su validez y solidez probatoria.
Mutuo civil sin interés (Arts. 2384, 2389, 2393 CCF)
El <strong>Art. 2384 CCF</strong> mexicano define al mutuo como el contrato por el cual el mutuante se obliga a transferir la propiedad de una suma de dinero o cosas fungibles al mutuario, quien se obliga a devolver otro tanto de la misma especie y calidad. El <strong>Art. 2389 CCF</strong> establece la obligación de devolver el valor en la cantidad y calidad estipulados al vencimiento del plazo. El <strong>Art. 2393 CCF</strong> es la norma central del mutuo gratuito: "Es lícito estipular interés por el mutuo, ya consista en dinero, ya en géneros". A contrario sensu, sin pacto expreso por escrito, no se devengan intereses ordinarios — el mutuo es plenamente gratuito. Esta presunción de gratuidad distingue el mutuo civil del mutuo mercantil (Art. 358 CCom), donde el interés legal supletorio del 6% anual sí opera.
Diferencia con el mutuo mercantil (Art. 358 CCom)
Es importante identificar correctamente el carácter <strong>civil</strong> del mutuo simple. Si una de las partes es comerciante mexicano (persona moral mercantil, persona física con actividad empresarial) y el préstamo se realiza dentro de su actividad comercial, el contrato es <strong>mercantil</strong> y se rige por los Arts. 358-364 del Código de Comercio: el interés legal supletorio del 6% anual aplica aunque no se pacte (Art. 358 CCom), y la prescripción es distinta. Para que el mutuo entre particulares mexicanos sea claramente civil y gratuito, debe celebrarse fuera de toda actividad comercial habitual: préstamos familiares, entre amigos, préstamos eventuales no profesionales. Esta plantilla es para mutuo civil únicamente.
Mora y interés legal moratorio (Arts. 2104, 2395 CCF)
Aunque el mutuo simple no devenga interés ordinario, sí puede generar <strong>interés moratorio</strong> tras el vencimiento. El <strong>Art. 2104 CCF</strong> mexicano establece que la mora se constituye automáticamente en obligaciones a plazo cierto desde el día siguiente al vencimiento, sin necesidad de interpelación judicial. El <strong>Art. 2395 CCF</strong> fija el <strong>interés legal moratorio supletorio en el 9% anual</strong> cuando las partes no han pactado tasa mayor —y en el mutuo gratuito, normalmente no la han pactado—. Esto significa que si el mutuario no paga al vencimiento, el mutuante puede reclamarle el capital más el 9% anual de mora desde la fecha de vencimiento hasta el efectivo pago.
Prescripción y régimen fiscal ante el SAT
La acción para cobrar el mutuo civil mexicano <strong>prescribe en 10 años</strong> conforme al Art. 1159 CCF, contados desde el vencimiento. La prescripción se interrumpe por reconocimiento expreso del deudor (un pago parcial, una carta) o por la presentación de demanda en los Juzgados Civiles competentes. Fiscalmente, el mutuo simple <strong>no genera ingreso acumulable</strong> para el mutuante mexicano cuando no devenga interés (no hay rendimiento gravable). Sin embargo, ante el SAT, el mutuante debe poder justificar la salida de fondos como préstamo y el mutuario debe acreditar que el ingreso no es renta sino un préstamo a devolver — el contrato es la prueba esencial. Si el mutuario recibe préstamos superiores a $600,000 MXN en el año, debe informarlos al SAT en su declaración anual conforme al Art. 90 LISR aunque no sean ingreso acumulable.
Preguntas frecuentes
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