Velkakirja -malli
Velkakirja on Suomessa kirjallinen maksusitoumus, jolla velallinen tunnustaa velkavelvoitteensa velkojalle. Doxunon ilmainen velkakirjamalli noudattaa Velkakirjalakia (622/1947), joka on Suomen vanhin yhä voimassa oleva velvoiteoikeudellinen erityislaki. Velkakirjaa käytetään yleisesti yksityishenkilöiden välisissä lainoissa, kauppojen loppuhinnan maksamisessa ja yritysten välisessä rahoituksessa, ja kirjallinen muoto on käytännössä välttämätön todistuskappaleena käräjäoikeudessa.
Anna Maria Lehtonen (Y-tunnus / hetu 150385-123A), osoite Mannerheimintie 45 A 12, 00250 Helsinki, jäljempänä "Velallinen";
ja
Mikko Juhani Korhonen (Y-tunnus / hetu 120483-456B), osoite Aleksanterinkatu 17 A 4, 00100 Helsinki, jäljempänä "Velkoja".
Velkakirjan luonne on nimennäisvelkakirja (tavallinen velkakirja) Velkakirjalain (622/1947) 11 §:n mukaisesti.
Velkoja vahvistaa luovuttaneensa pääoman Velalliselle 15. toukokuuta 2026. Velallinen vahvistaa vastaanottaneensa pääoman ja sitoutuu vastaamaan siitä tämän Velkakirjan ehtojen mukaisesti.
Korko on sovittu vapaasti Korkolain 633/1982 § 3:n sopimusvapaudella. Mikäli korko myöhemmin osoittautuu kohtuuttoman korkeaksi olosuhteet huomioon ottaen, sitä voidaan tarkistaa Korkolain 7 §:n nojalla.
Ensimmäinen erä erääntyy 15. kesäkuuta 2026, ja seuraavat erät erääntyvät kuukausittain samana päivänä, kunnes velka on kokonaisuudessaan maksettu.
Kukin erä maksetaan Velkojan pankkitilille FI21 1234 5600 0007 85 tilisiirtona.
Velallisella on oikeus suorittaa ennenaikainen takaisinmaksu kokonaisuudessaan tai osittain ilman erilliskorvausta. Ennenaikaisesta maksusta ilmoitetaan Velkojalle kirjallisesti, ja siltä lasketaan korko vain todelliseen maksupäivään saakka.
Viivästyskorko lasketaan eräpäivän jälkeen siihen päivään saakka, jolloin maksu todellisesti suoritetaan. Lisäksi Velallinen on velvollinen korvaamaan kohtuulliset perintäkulut Lain saatavien perinnästä (513/1999) 10 a §:n mukaisin enimmäismäärin.
Yhden kuukauden viivästyminen oikeuttaa Velkojan vaatimaan koko jäljellä olevan velan välitöntä takaisinmaksua kerralla (eräpäivän aikaistus).
Ennen ilmoitusta tehdyt suoritukset alkuperäiselle Velkojalle vapauttavat Velallisen velvoitteistaan. Velallinen voi vedota uutta Velkojaa vastaan kaikkiin niihin oikeuksiin ja vastapuoluihin, jotka olivat hänen ja alkuperäisen Velkojan välillä siirtohetkellä (Velkakirjalaki § 15).
Mikäli velasta on saatu lainvoimainen tuomio, sen mukainen saatava vanhentuu vasta 10 vuoden kuluessa tuomion antamisesta.
Erimielisyydet pyritään ratkaisemaan ensin osapuolten välisin neuvotteluin. Mikäli sovintoa ei saavuteta, riidat ratkaistaan Helsinki käräjäoikeudessa.
Riidan arvon ollessa enintään 8 500 EUR voidaan käyttää suppeaa haastehakemusta (Oikeudenkäymiskaari 5 luku § 3), joka on nopeampi ja edullisempi menettely.
Velallinen tunnustaa pääoman vastaanottamisen ja sitoutuu maksamaan velan tämän Velkakirjan ehtojen mukaisesti.
Mikä on velkakirja?
Velkakirja on velallisen yksipuolinen kirjallinen sitoumus, jolla hän tunnustaa velkansa velkojalle ja sitoutuu maksamaan sen sovittujen ehtojen mukaisesti. Velkakirja yksilöi pääoman, koron, eräpäivän, mahdolliset vakuudet ja seuraukset maksun viivästyessä. Suomessa velkakirja on yleinen rahoitusinstrumentti — sitä käytetään niin perheen sisäisissä lainoissa kuin yritysten välisessä rahoituksessa.
Suomen Velkakirjalain (622/1947) mukaan velkakirjat jaetaan kelpoisiin (juokseviin) ja nimennäisiin velkakirjoihin. Kelpoisen velkakirjan haltija (velkoja) voi siirtää sen pelkällä luovutuksella (Velkakirjalain § 13), kun taas nimennäisen velkakirjan siirto edellyttää erillistä ilmoitusta velalliselle (§ 14). Suomalaisissa yksityishenkilöiden välisissä veloissa nimennäinen velkakirja on tyypillinen ratkaisu.
Velkakirjasaatavan vanhentumisaika on Suomen Vanhentumislain (728/2003) § 5 mukaan viisi vuotta. Vanhentuminen voidaan kuitenkin katkaista kirjallisella vaatimuksella, oikeudellisella toimenpiteellä tai velallisen tunnustuksella, jolloin uusi viiden vuoden määräaika alkaa alusta. Suomalainen oikeuskäytäntö on tiukka — velkakirjasaatavan menettäminen vanhentumisen vuoksi on yleinen ongelma, ja kirjallisten muistutusten lähettäminen säännöllisin väliajoin on suositeltavaa.
Mitä mallissa on?
Doxunon velkakirjamalli sisältää kaikki Suomen oikeuskäytännössä ja Velkakirjalaissa keskeiset elementit, jotka käräjäoikeus voisi tarkastaa.
Velkojan tiedot
Velkojan nimi, henkilötunnus tai Y-tunnus, osoite ja yhteystiedot. Suomessa pankkitiedot lyhennysten maksamista varten.
Velallisen tiedot
Velallisen nimi, henkilötunnus tai Y-tunnus, osoite ja yhteystiedot Suomen identifiointistandardin mukaan.
Pääoma
Velkasumma euroissa numeroin ja kirjaimin. Velkakirjalain edellyttämä yksiselitteinen ilmaisu.
Korko
Sopimuskorko prosentteina vuodessa Korkolain (633/1982) § 3 mukaan, tai sopimus korottomasta velasta. Suomessa kohtuuttoman korkea korko voidaan kohtuullistaa.
Eräpäivä
Maksun eräpäivä — kerralla maksettavaksi tai erissä. Suomalaisen Korkolain mukaan viivästyskorko alkaa kertyä eräpäivän jälkeen.
Lyhennyssuunnitelma
Mahdollinen erissä tapahtuva lyhennys — kuukausierä, vuosikorko ja eräpäivät. Suomalaisessa pankkikäytännössä yleinen.
Vakuus
Mahdollinen pantti, takaaja tai muu vakuus. Suomessa yleisiä ovat henkilötakaus tai irtaimisto-pantti.
Velkakirjan tyyppi
Kelpoiseva (juokseva) vai nimennäinen velkakirja. Suomessa yksityishenkilöiden välillä nimennäinen on yleisempi.
Viivästysseuraamukset
Korkolain (633/1982) § 4 mukainen viivästyskorko ja Saatavien perinnästä annetun lain (513/1999) mukaiset perintäkulut Suomessa.
Sovellettava laki
Suomen lain sovellettavuus ja toimivaltaisen käräjäoikeuden määrittely yleensä velallisen kotipaikan mukaan.
Miten velkakirja laaditaan?
Noudata näitä vaiheita, jotta velkakirjasi täyttää Velkakirjalain vaatimukset Suomessa.
- 1
Yksilöi osapuolet
Velkojan ja velallisen henkilötunnukset, osoitteet ja yhteystiedot. Suomessa henkilötunnus on välttämätön perinnän ja todistelun vuoksi.
- 2
Määritä pääoma ja korko
Pääoma euroina ja sopimuskorko vuosikorkona prosentteina. Suomessa kohtuuton korko voidaan käräjäoikeudessa kohtuullistaa Korkolain § 7 mukaan.
- 3
Sovi maksuaikataulu
Eräpäivä yhdellä kerralla tai lyhennyssuunnitelma. Suomalaisessa käytännössä kuukausittainen lyhennys tilisiirtona on yleinen.
- 4
Lisää vakuus tarvittaessa
Pantti tai takaaja parantaa velkojan asemaa. Suomessa Takauslain (361/1999) tiukennetut ehdot koskevat yksityistakaajia.
- 5
Allekirjoittakaa
Velallisen allekirjoitus on Velkakirjalain § 2 mukaan pakollinen. Suomalaisessa käytännössä myös todistajat ja kahdet alkuperäiset kappaleet ovat suositeltavia.
Oikeudellisia näkökohtia
Suomessa velkakirjaan sovelletaan useita rinnakkaisia lakeja — alla keskeisimmät seikat.
Tämä malli on tarkoitettu yleiseksi ohjeeksi eikä korvaa juristin neuvontaa. Suuremmissa veloissa Suomessa suositellaan henkilökohtaista konsultaatiota.
Suomen Velkakirjalain mukainen
Velkakirjalaki ja velkakirjan tyypit
Suomen Velkakirjalain (622/1947) mukaan velkakirjat jaetaan kelpoisiin (juokseviin) ja nimennäisiin velkakirjoihin. Kelpoisen velkakirjan siirto tapahtuu pelkällä luovutuksella (§ 13), kun taas nimennäisen velkakirjan siirto edellyttää erillistä ilmoitusta velalliselle (§ 14). Velkakirjalain § 16 sallii myös ns. "in blanco" -velkakirjat, joissa nimi on jätetty tyhjäksi. Suomessa yksityishenkilöiden välisissä veloissa nimennäinen velkakirja on yleisin.
Korkolaki ja kohtuullisuus
Korkolain (633/1982) § 3 mukaan sopimuskorko on Suomessa lähtökohtaisesti sopimusvapauden alainen, mutta § 7 mukaan kohtuuttoman korkean koron tuomioistuin voi kohtuullistaa. § 4 mukaan B2C-viivästyskorko on Suomen Pankin viitekorko + 7 %, ja § 4 a mukaan B2B-viivästyskorko + 8 %. Suomalainen oikeuskäytäntö pitää kohtuullisena 0–10 % vuosikorkoa yksityishenkilöiden välillä.
Vanhentumislaki ja perintä
Vanhentumislain (728/2003) § 5 mukaan velkakirjasaatava vanhentuu Suomessa viiden vuoden kuluessa. § 11 mukaan vanhentuminen katkaistaan kirjallisella vaatimuksella, oikeudellisella toimenpiteellä tai velallisen tunnustuksella. Tuomioon perustuva saatava vanhentuu 10 vuoden kuluessa. Saatavien perinnästä annettu laki (513/1999) säätelee perintäkulujen enimmäismääriä Suomessa, ja kohtuuton perintä voi olla rikoslain mukaan rangaistavaa.
Usein kysytyt kysymykset
Laadi velkakirjasi nyt
Täytä osapuolten tiedot, pääoma, korko ja eräpäivä. Lataa PDF muutamassa minuutissa — Suomen Velkakirjalain mukainen ja täysin ilmainen.
Free · Instant PDF · No account required