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Darlehensvertrag Vorlage für Österreich
Geldleihen ohne Streit: Erstellen Sie in wenigen Minuten einen rechtssicheren Darlehensvertrag nach österreichischem Recht — egal ob zwischen Privatpersonen, im Unternehmenskontext oder als Verbraucherdarlehen. Unsere Vorlage deckt alle wesentlichen Anforderungen der §§ 983 ff. ABGB, des Verbraucherkreditgesetzes (VerbrKrG) und des KSchG ab und steht Ihnen sofort als professionelles PDF zur Verfügung.
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DARLEHENSVERTRAG
Nach §§ 983 Ff. ABGB — Republik ÖSterreich
Darlehen: 40 000,00 EUR
Fälligkeit: 02. Mai 2029
DARLEHENSGEBER/IN
Mag. Petra Hofmann
Mariahilfer Straße 145/8, 1150 Wien
E-Mail: petra.hofmann@gmx.at
Tel.: +43 1 892 34 56
E-Mail: petra.hofmann@gmx.at
Tel.: +43 1 892 34 56
DARLEHENSNEHMER/IN
Markus Pichler
Schmiedgasse 12, 8010 Graz
E-Mail: markus.pichler@aon.at
Tel.: +43 664 123 45 67
E-Mail: markus.pichler@aon.at
Tel.: +43 664 123 45 67
Die nachstehend genannten Parteien schliessen unter Anwendung der Bestimmungen über den Darlehensvertrag (§§ 983-1001 ABGB), der Grundsätze der Vertragsfreiheit (§ 859 ABGB) sowie unter Beachtung von Treu und Glauben (§ 914 ABGB) folgenden Darlehensvertrag ab:
1.
VERTRAGSPARTEIEN
Zwischen Mag. Petra Hofmann, Mariahilfer Straße 145/8, 1150 Wien (nachfolgend „Darlehensgeber/in“), und Markus Pichler, Schmiedgasse 12, 8010 Graz (nachfolgend „Darlehensnehmer/in“), wird der folgende Darlehensvertrag geschlossen. Die Parteien bestätigen, diesen Vertrag in freier Willensentscheidung und in Kenntnis der rechtlichen Folgen zu unterzeichnen.
2.
DARLEHENSBETRAG UND ZWECK
Der/die Darlehensgeber/in gewährt dem/der Darlehensnehmer/in ein Darlehen in Höhe von 40 000,00 EUR (in Worten: 40000 Euro) im Sinne des § 983 ABGB. Das Darlehen dient ausschließlich folgendem Zweck: Renovierung der Eigentumswohnung Schmiedgasse 12, 8010 Graz. Eine zweckfremde Verwendung ist nur mit vorheriger schriftlicher Zustimmung des/der Darlehensgebers/in zulässig.
Mit Auszahlung erwirbt der/die Darlehensnehmer/in das Eigentum am Darlehensbetrag und verpflichtet sich zur Rückgabe eines gleichwertigen Geldbetrages gemäss den Bestimmungen dieses Vertrages (§ 983 ABGB).
Mit Auszahlung erwirbt der/die Darlehensnehmer/in das Eigentum am Darlehensbetrag und verpflichtet sich zur Rückgabe eines gleichwertigen Geldbetrages gemäss den Bestimmungen dieses Vertrages (§ 983 ABGB).
3.
AUSZAHLUNG
Das Darlehen wird am 02. Mai 2026 durch Banküberweisung (SEPA) ausgerichtet. Der/die Darlehensnehmer/in bestätigt den Empfang des Darlehensbetrages mit Unterzeichnung dieses Vertrages oder durch separate Quittung. Ab dem Tag der Auszahlung trägt der/die Darlehensnehmer/in die Gefahr des zufälligen Untergangs der empfangenen Werte (§§ 1311, 1413 ABGB).
4.
RÜCKZAHLUNG UND LAUFZEIT
Die Rückzahlung erfolgt als Ratenrückzahlung, monatlich, je 1 200,00 EUR. Das Darlehen ist spätestens am 02. Mai 2029 vollständig zurückzuzahlen. Sämtliche Rückzahlungen sind auf das folgende Konto des/der Darlehensgebers/in zu leisten: AT12 3456 7890 1234 5678.
Zahlungen werden nach § 1416 ABGB zunächst auf Kosten, sodann auf Zinsen und zuletzt auf das Kapital angerechnet, soweit zwischen den Parteien keine abweichende Vereinbarung getroffen wird. Bei nicht ausdrücklich vereinbartem Fälligkeitstermin ist das Darlehen nach § 904 ABGB ohne unnötigen Aufschub nach Kündigung rückzahlbar; eine angemessene Frist von zumindest einem Monat ist hierbei zu wahren.
Zahlungen werden nach § 1416 ABGB zunächst auf Kosten, sodann auf Zinsen und zuletzt auf das Kapital angerechnet, soweit zwischen den Parteien keine abweichende Vereinbarung getroffen wird. Bei nicht ausdrücklich vereinbartem Fälligkeitstermin ist das Darlehen nach § 904 ABGB ohne unnötigen Aufschub nach Kündigung rückzahlbar; eine angemessene Frist von zumindest einem Monat ist hierbei zu wahren.
5.
ZINSEN
Auf dem jeweils ausstehenden Darlehensbetrag ist ein fester Jahreszins von 3,5 % zu entrichten (§ 988 ABGB). Die Zinsen sind monatlich zu bezahlen und jeweils mit Fälligkeit zur Zahlung fällig.
6.
VERZUG UND MAHNUNG
Bei Zahlungsverzug schuldet der/die Darlehensnehmer/in den gesetzlichen Verzugszins von 4 % p.a. (§ 1000 Abs. 1 ABGB iVm § 1333 Abs. 1 ABGB) im bürgerlichen Verkehr. Bei beiderseitigen Unternehmergeschäften (B2B) gilt der höhere Verzugszins von 9,2 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz (§ 456 UGB). Ein Schaden, welcher den Verzugszins übersteigt (z.B. Mahnspesen, Rechtsanwaltskosten, Inkassogebühren), kann zusätzlich nach § 1333 Abs. 2 ABGB geltend gemacht werden.
Eine Mahnung ist entbehrlich, wenn der Zahlungstag kalendermäßig bestimmt ist (§ 1334 ABGB). Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, nach erfolgloser schriftlicher Mahnung mit angemessener Nachfrist von mindestens 14 Tagen das gesamte ausstehende Darlehen zur sofortigen Zahlung fällig zu stellen (Terminverlust gemäss § 13 KSchG bei Verbrauchern; § 905 ABGB im allgemeinen Schuldverhältnis).
Eine Mahnung ist entbehrlich, wenn der Zahlungstag kalendermäßig bestimmt ist (§ 1334 ABGB). Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, nach erfolgloser schriftlicher Mahnung mit angemessener Nachfrist von mindestens 14 Tagen das gesamte ausstehende Darlehen zur sofortigen Zahlung fällig zu stellen (Terminverlust gemäss § 13 KSchG bei Verbrauchern; § 905 ABGB im allgemeinen Schuldverhältnis).
7.
SICHERHEITEN
Zur Sicherung der Darlehensforderung verbürgt sich Ing. Thomas Pichler, Schillerstraße 8, 8010 Graz, als Solidarbürgschaft (§ 1357 ABGB — ohne Einrede der Vorausklage, sofort heranziehbar) bis zum Höchstbetrag von 40 000,00 EUR. Die Bürgschaftserklärung erfolgt gem. §§ 1346 ff. ABGB.
Formvorschrift: Die Bürgschaftserklärung bedarf der Schriftform (§ 1346 Abs. 2 ABGB — Geltungsvoraussetzung). Bei Verbraucher-Interzession (§§ 25c, 25d KSchG) hat der Darlehensgeber den Bürgen vor Vertragsabschluss über die wirtschaftliche Lage des Hauptschuldners zu informieren; bei Beraubung des Bürgen kann das Gericht die Verpflichtung mässigen oder ganz erlassen (§ 25d KSchG). Bei Bürgschaften über EUR 5.000 durch Konsumenten ist zusätzlich Notariatsakt empfehlenswert.
Formvorschrift: Die Bürgschaftserklärung bedarf der Schriftform (§ 1346 Abs. 2 ABGB — Geltungsvoraussetzung). Bei Verbraucher-Interzession (§§ 25c, 25d KSchG) hat der Darlehensgeber den Bürgen vor Vertragsabschluss über die wirtschaftliche Lage des Hauptschuldners zu informieren; bei Beraubung des Bürgen kann das Gericht die Verpflichtung mässigen oder ganz erlassen (§ 25d KSchG). Bei Bürgschaften über EUR 5.000 durch Konsumenten ist zusätzlich Notariatsakt empfehlenswert.
8.
KÜNDIGUNG UND VORZEITIGE RÜCKZAHLUNG
Dieser Vertrag kann von jeder Partei mit einer Kündigungsfrist von 3 Monate schriftlich gekündigt werden (§ 904 ABGB).
Vorzeitige Rückzahlung: Der/die Darlehensnehmer/in ist jederzeit und ohne Entschädigungspflicht zur vorzeitigen Rückzahlung des ganzen oder eines Teils des Darlehens berechtigt. Bereits bezahlte Zinsen werden pro rata temporis rückerstattet.
Sofortige Fälligstellung (Terminverlust): Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, das gesamte Darlehen einschließlich aufgelaufener Zinsen sofort fällig zu stellen, wenn (a) der/die Darlehensnehmer/in mit der Zahlung eines fälligen Betrages mehr als 30 Tage im Verzug ist, (b) ein Insolvenzverfahren über das Vermögen des/der Darlehensnehmers/in eröffnet wird oder die Eröffnung mangels Masse abgewiesen wird, (c) vereinbarte Sicherheiten ohne Ersatz wegfallen oder wesentlich entwertet werden, oder (d) wesentliche Vertragspflichten trotz schriftlicher Abmahnung verletzt werden.
Vorzeitige Rückzahlung: Der/die Darlehensnehmer/in ist jederzeit und ohne Entschädigungspflicht zur vorzeitigen Rückzahlung des ganzen oder eines Teils des Darlehens berechtigt. Bereits bezahlte Zinsen werden pro rata temporis rückerstattet.
Sofortige Fälligstellung (Terminverlust): Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, das gesamte Darlehen einschließlich aufgelaufener Zinsen sofort fällig zu stellen, wenn (a) der/die Darlehensnehmer/in mit der Zahlung eines fälligen Betrages mehr als 30 Tage im Verzug ist, (b) ein Insolvenzverfahren über das Vermögen des/der Darlehensnehmers/in eröffnet wird oder die Eröffnung mangels Masse abgewiesen wird, (c) vereinbarte Sicherheiten ohne Ersatz wegfallen oder wesentlich entwertet werden, oder (d) wesentliche Vertragspflichten trotz schriftlicher Abmahnung verletzt werden.
9.
HÖHERE GEWALT
(1) Begriff. Höhere Gewalt sind unvorhersehbare, unabwendbare und nicht beeinflussbare Ereignisse außerhalb der Sphäre einer Vertragspartei, die deren Erfüllung wesentlich beeinträchtigen oder unmöglich machen — insbesondere kriegerische Auseinandersetzungen, Pandemien mit behördlichen Schließungsanordnungen, schwerwiegende Cyber-Angriffe auf systemrelevante Zahlungsinfrastruktur sowie Naturkatastrophen.
(2) Folgen für die Rückzahlung. Solange ein Fall höherer Gewalt andauert, ist die betroffene Partei berechtigt, die Rückzahlung in Absprache mit der Gegenpartei für die Dauer des Ereignisses auszusetzen. Wird die Aussetzung schriftlich (auch per E‑Mail) angezeigt, entstehen aus dieser Aussetzung keine Verzugsfolgen (§ 1447 ABGB analog; Ausschluss von Verzugszinsen).
(3) Anzeige- und Schadenminderungspflicht. Die betroffene Partei zeigt der anderen Partei den Eintritt sowie das Ende des Ereignisses höherer Gewalt unverzüglich an und unternimmt zumutbare Anstrengungen, die Auswirkungen zu minimieren (§§ 1295 iVm 1304 ABGB).
(4) Dauer über 90 Tage. Dauert das Ereignis höherer Gewalt länger als 90 Tage ohne Aussicht auf baldige Beendigung, sind beide Parteien berechtigt, einvernehmlich eine Anpassung der Rückzahlungsmodalitäten (Stundung, Ratenstreckung) zu vereinbaren; kommt keine Einigung zustande, gelten die ursprünglichen Vertragsbedingungen weiter, jedoch ohne Verzugsfolgen für die Dauer des Ereignisses.
(5) Keine Anwendung auf Zahlungsunfähigkeit. Wirtschaftliche Krisen, allgemeine Inflation, Änderungen der Zinslandschaft sowie individuelle Zahlungsunfähigkeit des/der Darlehensnehmer/in sind kein Fall höherer Gewalt; diesbezüglich bleiben die allgemeinen Regelungen zu Verzug und Terminverlust unberührt.
(2) Folgen für die Rückzahlung. Solange ein Fall höherer Gewalt andauert, ist die betroffene Partei berechtigt, die Rückzahlung in Absprache mit der Gegenpartei für die Dauer des Ereignisses auszusetzen. Wird die Aussetzung schriftlich (auch per E‑Mail) angezeigt, entstehen aus dieser Aussetzung keine Verzugsfolgen (§ 1447 ABGB analog; Ausschluss von Verzugszinsen).
(3) Anzeige- und Schadenminderungspflicht. Die betroffene Partei zeigt der anderen Partei den Eintritt sowie das Ende des Ereignisses höherer Gewalt unverzüglich an und unternimmt zumutbare Anstrengungen, die Auswirkungen zu minimieren (§§ 1295 iVm 1304 ABGB).
(4) Dauer über 90 Tage. Dauert das Ereignis höherer Gewalt länger als 90 Tage ohne Aussicht auf baldige Beendigung, sind beide Parteien berechtigt, einvernehmlich eine Anpassung der Rückzahlungsmodalitäten (Stundung, Ratenstreckung) zu vereinbaren; kommt keine Einigung zustande, gelten die ursprünglichen Vertragsbedingungen weiter, jedoch ohne Verzugsfolgen für die Dauer des Ereignisses.
(5) Keine Anwendung auf Zahlungsunfähigkeit. Wirtschaftliche Krisen, allgemeine Inflation, Änderungen der Zinslandschaft sowie individuelle Zahlungsunfähigkeit des/der Darlehensnehmer/in sind kein Fall höherer Gewalt; diesbezüglich bleiben die allgemeinen Regelungen zu Verzug und Terminverlust unberührt.
10.
SALVATORISCHE KLAUSEL, ANWENDBARES RECHT UND GERICHTSSTAND
(a) Salvatorische Klausel: Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrages ganz oder teilweise unwirksam oder undurchführbar sein oder werden, so wird davon die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen nicht berührt. Die Parteien verpflichten sich, die unwirksame Bestimmung durch eine wirksame zu ersetzen, die dem wirtschaftlich Gewollten möglichst nahekommt.
(b) Abtretung: Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, seine/ihre Rechte aus diesem Vertrag gemäss §§ 1392 ff. ABGB abzutreten; der/die Darlehensnehmer/in wird über jede Abtretung unverzüglich schriftlich informiert. Der/die Darlehensnehmer/in kann seine/ihre Verpflichtungen nur mit vorheriger schriftlicher Zustimmung des/der Darlehensgebers/in übertragen.
(c) Anwendbares Recht: Dieser Vertrag untersteht ausschließlich dem Recht der Republik Österreich unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Bestimmungen sowie des UN-Kaufrechts (CISG).
(d) Gerichtsstand: Ausschließlicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag ist Wien (§ 99 JN — vertraglicher Gerichtsstand).
(e) Schriftform und Ausfertigung: Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen zu ihrer Gültigkeit der Schriftform; dies gilt auch für die Aufhebung des Schriftformerfordernisses. Der Vertrag wird in zwei gleichlautenden Ausfertigungen erstellt; jede Partei erhält ein unterzeichnetes Exemplar.
(b) Abtretung: Der/die Darlehensgeber/in ist berechtigt, seine/ihre Rechte aus diesem Vertrag gemäss §§ 1392 ff. ABGB abzutreten; der/die Darlehensnehmer/in wird über jede Abtretung unverzüglich schriftlich informiert. Der/die Darlehensnehmer/in kann seine/ihre Verpflichtungen nur mit vorheriger schriftlicher Zustimmung des/der Darlehensgebers/in übertragen.
(c) Anwendbares Recht: Dieser Vertrag untersteht ausschließlich dem Recht der Republik Österreich unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Bestimmungen sowie des UN-Kaufrechts (CISG).
(d) Gerichtsstand: Ausschließlicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag ist Wien (§ 99 JN — vertraglicher Gerichtsstand).
(e) Schriftform und Ausfertigung: Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen zu ihrer Gültigkeit der Schriftform; dies gilt auch für die Aufhebung des Schriftformerfordernisses. Der Vertrag wird in zwei gleichlautenden Ausfertigungen erstellt; jede Partei erhält ein unterzeichnetes Exemplar.
ZU URKUND DESSEN haben die Parteien diese Vereinbarung am angegebenen Datum unterzeichnet.
DARLEHENSGEBER/IN
Mag. Petra Hofmann
Wien, 15. April 2026
Datum: ____________________
DARLEHENSNEHMER/IN
Markus Pichler
Wien, 15. April 2026
Datum: ____________________
BÜRGE/BÜRGIN
Ing. Thomas Pichler
Wien, 15. April 2026
Datum: ____________________
Verfügbar als druckfertiges PDF oder als bearbeitbares Microsoft Word (.docx).
Was ist ein Darlehensvertrag?
Ein Darlehensvertrag ist eine Vereinbarung, durch die eine Partei (Darlehensgeber) der anderen Partei (Darlehensnehmer) Geld oder andere vertretbare Sachen überlässt, und der Darlehensnehmer sich verpflichtet, Sachen gleicher Art, Güte und Menge zurückzugeben. Seit der Reform des Darlehensrechts im Jahr 2010 ist das österreichische Darlehen ein Konsensualvertrag: Der Vertrag kommt bereits durch die Einigung zustande, nicht erst durch die Übergabe des Geldes. Diese Regelung findet sich in den §§ 983 ff. ABGB und gilt für alle Darlehensformen — von der privaten Geldleihe bis zum unternehmerischen Kreditverhältnis.
Man unterscheidet in Österreich vor allem drei Darlehenstypen: das unverzinsliche Privatdarlehen zwischen natürlichen Personen, das verzinste Unternehmerdarlehen sowie das Verbraucherdarlehen nach dem Verbraucherkreditgesetz (VerbrKrG). Beim Verbraucherdarlehen — also wenn der Darlehensgeber Unternehmer und der Darlehensnehmer Verbraucher im Sinne des KSchG ist — gelten besondere Schutzvorschriften: Pflichtangaben im Vertrag (effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Ratenhöhe), ein 14-tägiges Rücktrittsrecht sowie Regelungen zur vorzeitigen Rückzahlung. Verstöße gegen das VerbrKrG können zur Nichtigkeit einzelner Klauseln führen.
In Österreich empfiehlt sich die Schriftform für jeden Darlehensvertrag dringend, auch wenn das ABGB keine besondere Form vorschreibt. Ein schriftlicher Darlehensvertrag nach österreichischem Recht dient im Streitfall vor dem Bezirksgericht oder Landesgericht als Urkundenbeweis, erleichtert die Besteuerung (Gebührenrecht) und macht Zinsen, Fälligkeiten und Sicherheiten unmissverständlich nachvollziehbar. Die österreichische Rechtsprechung des OGH (Oberster Gerichtshof) stärkt regelmäßig die Position gut dokumentierter Darlehensgeber.
Was diese Vorlage enthält
Die Doxuno-Darlehensvertragsvorlage für Österreich deckt alle Pflichtangaben nach ABGB und VerbrKrG sowie praxisrelevante Sicherheitsklauseln ab.
Vertragsparteien
Vollständige Identifikation von Darlehensgeber und Darlehensnehmer — Name, Adresse, Geburtsdatum (Privatpersonen) bzw. Firmenbuchnummer (Unternehmen) nach österreichischem Recht.
Darlehensbetrag
Klar definierter Darlehensbetrag in Euro (€) mit Auszahlungsmodalitäten — Überweisung auf ein österreichisches IBAN oder Barzahlung mit Quittungspflicht.
Zinssatz
Wahlweise zinsfrei oder mit vereinbartem Zinssatz nach § 988 ABGB — inkl. Regelung zu Verzugszinsen nach § 1333 ABGB sowie Pflichtangabe des effektiven Jahreszinses bei Verbraucherdarlehen (VerbrKrG).
Rückzahlungsplan
Flexible Rückzahlungsstruktur: Einmalbetrag zu einem Fälligkeitsdatum, monatliche Raten oder individuelle Tilgungsvereinbarung — mit Amortisationstabelle auf Wunsch.
Sicherheiten
Regelung zu Sicherungsübereignung, Bürgschaft nach §§ 1346 ff. ABGB, Hypothek/Pfandrecht nach GBG (Grundbuchsgesetz) oder Schuldbeitritt als Sicherungsmittel.
Vorzeitige Rückzahlung
Bedingungen für außerplanmäßige Tilgungen — bei Verbraucherdarlehen gelten die Sonderregeln des VerbrKrG (Entschädigungsanspruch des Darlehensgebers begrenzt).
Rücktrittsrecht
Bei Verbraucherdarlehen: 14-tägiges gesetzliches Rücktrittsrecht nach § 12 VerbrKrG mit Belehrungspflicht des Darlehensgebers.
Verzug und Fälligkeit
Regelung der Folgen von Zahlungsverzug nach §§ 1333 f. ABGB, Gesamtfälligstellung bei wiederholtem Verzug sowie Mahnmodalitäten.
Verwendungszweck (optional)
Optionale Zweckbindung des Darlehens — z. B. Immobilienkauf, Unternehmensfinanzierung oder persönliche Anschaffung — mit Kontrollrechten des Darlehensgebers.
Datenschutz (DSGVO/DSG)
Kurzklausel zur datenschutzkonformen Verarbeitung der im Vertrag enthaltenen personenbezogenen Daten nach DSGVO und österreichischem Datenschutzgesetz (DSG).
Rechtswahl und Gerichtsstand
Österreichisches Recht (ABGB, VerbrKrG, KSchG) mit Gerichtsstand am Wohnsitz des Beklagten oder am vereinbarten Erfüllungsort in Österreich.
Schlussbestimmungen
Salvatorische Klausel, Schriftformerfordernis für Änderungen sowie Vollständigkeitsklausel nach österreichischem Vertragsrecht.
So erstellen Sie Ihren Darlehensvertrag
In vier einfachen Schritten zu einem rechtskonformen Darlehensvertrag nach österreichischem Recht — kein Jurastudium erforderlich.
- 1
Darlehenstyp bestimmen
Entscheiden Sie, ob es sich um ein Privatdarlehen zwischen natürlichen Personen, ein Unternehmerdarlehen oder ein Verbraucherdarlehen nach VerbrKrG handelt. Der Typ bestimmt, welche Pflichtangaben und Schutzvorschriften gelten.
- 2
Parteien und Betrag eintragen
Geben Sie die vollständigen Daten von Darlehensgeber und Darlehensnehmer ein. Tragen Sie den Darlehensbetrag in Euro, den Zinssatz sowie das geplante Auszahlungsdatum ein.
- 3
Rückzahlung und Sicherheiten festlegen
Wählen Sie zwischen Einmalrückzahlung und Ratentilgung, legen Sie Fälligkeitstermine fest und ergänzen Sie bei Bedarf Sicherheitenklauseln — z. B. Bürgschaft, Hypothek oder Sicherungsübereignung nach österreichischem Recht.
- 4
Vorschau prüfen und PDF herunterladen
Kontrollieren Sie alle eingegebenen Daten in der Live-Vorschau und laden Sie Ihren fertigen österreichischen Darlehensvertrag als professionelles PDF herunter. Beide Parteien unterzeichnen das Dokument — handschriftlich oder mittels qualifizierter elektronischer Signatur nach eIDAS.
Was Doxuno-Dokumente besonders macht
Vier Dinge, die unsere Vorlagen umfassender als KI-Entwürfe und aktueller als statische Vorlagenbibliotheken machen.
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Jede Vorlage entsteht originär für ihr Land, stützt sich auf die einschlägigen Vorschriften und wird von einer zugelassenen Anwältin oder einem zugelassenen Anwalt vor Ort geprüft – und bei jeder Gesetzesänderung aktualisiert.
Geprüft von Christian Neubauer · ÖsterreichRechtliche Hinweise für Österreich
Das österreichische Darlehensrecht weist gegenüber anderen Rechtsordnungen wichtige Besonderheiten auf, die bei jedem Darlehensvertrag zu beachten sind.
Diese Vorlage dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Rechtsberatung dar. Für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Beratung wenden Sie sich an einen zugelassenen Rechtsanwalt oder Notar in Österreich.
Geprüft für österreichisches Recht
Darlehensrecht nach §§ 983 ff. ABGB — Konsensualvertrag seit 2010
Mit der Schuldrechtsreform 2010 hat Österreich das Darlehensrecht grundlegend modernisiert. Das österreichische Darlehen ist seitdem ein Konsensualvertrag (§ 983 ABGB): Es kommt bereits durch übereinstimmende Willenserklärung zustande, nicht erst durch die tatsächliche Geldübergabe. Der Darlehensgeber ist damit verpflichtet, den Betrag auszuzahlen, sobald der Vertrag geschlossen ist. Eine sorgfältig formulierte Auszahlungsbedingung (z. B. Vorlage von Sicherheiten) ist daher in jedem österreichischen Darlehensvertrag unverzichtbar. Die Zinspflicht entsteht nach § 988 ABGB erst ab Auszahlung.
Verbraucherdarlehen nach VerbrKrG und KSchG
Wenn der Darlehensgeber Unternehmer und der Darlehensnehmer Verbraucher im Sinne des österreichischen KSchG (Konsumentenschutzgesetzes) ist, greifen die strengen Schutzvorschriften des Verbraucherkreditgesetzes (VerbrKrG). Pflichtangaben im Vertrag umfassen den Nettodarlehensbetrag, den Sollzinssatz, den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und den Gesamtbetrag sowie Art und Anzahl der Zahlungen. Ein fehlendes oder fehlerhaftes Pflichtmerkmal kann dazu führen, dass der Zinssatz auf den gesetzlichen Zinssatz (4 % p.a. nach § 1000 ABGB) reduziert wird. Österreichische Verbraucher haben außerdem ein 14-tägiges Rücktrittsrecht.
Sicherheiten und Pfandrecht nach österreichischem Recht
Zur Absicherung eines Darlehens stehen in Österreich mehrere Instrumente zur Verfügung: Die Bürgschaft nach §§ 1346 ff. ABGB verpflichtet einen Dritten als Bürgen; die Hypothek belastet eine Liegenschaft und muss im österreichischen Grundbuch (GBG) eingetragen werden — hierfür ist die notarielle Beglaubigung der Urkunde und die Eintragung beim Grundbuchsgericht zwingend. Movable Sachen können durch Pfandrecht oder Sicherungsübereignung gesichert werden. Bei einem Darlehen an eine GmbH empfiehlt sich in Österreich zusätzlich eine Gesellschafterunterschrift als persönliche Bürgschaft.
Gebührenrecht und steuerliche Aspekte in Österreich
Schriftlich abgeschlossene Darlehensverträge können in Österreich der Rechtsgeschäftsgebühr nach dem Gebührengesetz (GebG) unterliegen, wenn sie im Inland errichtet oder unterzeichnet werden. Die Gebühr beträgt üblicherweise 0,8 % der Darlehenssumme (Bestandvertrag). Bei Darlehen zwischen nahen Angehörigen prüft die österreichische Finanzbehörde (Finanzamt) zudem die Fremdüblichkeit (Drittvergleich): Zinssatz, Sicherheiten und Rückzahlungsmodalitäten müssen marktkonform sein, sonst droht eine steuerliche Umqualifizierung in eine verdeckte Schenkung.
Häufig gestellte Fragen
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